Säästäminen ei lähtökohtaisesti ole kivaa. Ja koska se ei ole kivaa, se ei välttämättä onnistu kovinkaan helposti ja luontevasti. Vähän sama juttu, kuin laihduttamisen kanssa. Eihän se jatkuva pikkunälkä tunnu siinä hetkessä kovinkaan mukavalta (tietäjät tietää). Säästäminen on kuitenkin pykälän helpompaa, koska se ei ole suorassa linkissä primitiivisiin perustarpeisiin, kuten syöminen on.
Haaste onnistumisessa liittyy kuitenkin yhtälailla hormonitoimintaan: säästäminen ei lähtökohtaisesti vapauta hyvän olon hormoneita samoin kuin kuluttaminen. Oman kokemukseni mukaan itsensä voi kuitenkin ehdollistaa myös toisin. Kerron tässä kirjoituksessa niistä apuvälineistä, joiden avulla voit helpottaa omaa säästämistäsi.
Budjetointi
Säästämisestä voi laatia itselleen eräänlaisen pelin. Pelillistäminen oli ainakin vielä tovi sitten kuuminta hottia, mahtaako olla vielä? Meidän tapauksessa se on sitä edelleen, kun puhutaan säästämisestä. Jos kerran ongelmaksi on yksilöity se, ettei meillä ole ”luonnollista tukea” onnistua säästämisessä, muokataan ajatusta siten, että tällainen tuki saadaan luotua. Tehdään siis tylsästä asiasta sellainen peli, jossa voidaan voittaa ja saada onnistumisen tuntemuksia – ne kun sitouttavat hyvinkin tehokkaasti!
Pelin nimi on siis budjetointi. Budjetti on kassavirtalaskelma tietylle aikavälille: paljonko on tuloja, paljonko on menoja? Tulot ja menot voi palastella sopivalle tarkkuustasolle: menojen luokkia voivat olla esimerkiksi ruoka, sähkö, vesilasku, vakuutukset, liikkuminen/auto, harrastukset ja muut. Tulopuoli on yleensä palkansaajalla yksinkertainen: nettopalkka, eli paljonko palkasta jää verojen ja muiden veroluonteisten maksujen jälkeen käteen? Budjetista pitää saada ylijäämäinen, eli rahaa pitää tulla enemmän kuin sitä kuluu.
Tavoitteet ja motivointi
Kun olet laatinut budjetin sellaiseksi, että jotain jää viivan alle, on hyvä hetki tukea onnistumisen mahdollisuuksia henkilökohtaisella motivoinnilla. Esimerkiksi itse olen erittäin tavoiteorientoitunut, ja kaikenlaisten omien tavoitteiden eteen ponnistelu saa jostain syystä tekemiseen virtaa oikeinkin hyvin. Olen kokenut hyväksi tällaisissa ”isommissa projekteissa” asettaa sekä varsinaisen tavoitteen, joka pyritään saavuttamaan pitkällä aikavälillä, sekä lisäksi useita lyhyemmän aikavälin tavoitteita, jotta hommassa säilyy etenemisen tuntu ja tulee sopivasti myös niitä onnistumisen kokemuksia. Alkuun se lyhyt aikaväli säästötavoitteissa ja budjetissa pysymisessä voi olla vaikka viikko. Mitä vaikeammalta lähtö tuntuu, sen lyhyemmäksi kannattaa säätää ensimmäiset tavoiteaikavälit. Moni yllättyy, kuinka iso vaikutus niiden pientenkin tavoitteiden saavuttamisella on. Aikaväliä voi hiljalleen pidentää, mutta toisaalta kiirehtimisellä ei saavuta mitään lisähyötyä.
Kun tätä matkaa on onnistuneesti jatkanut jonkin aikaa, saavuttaen omia välitavoitteita, jossain kohtaa käy niin, että se säästetty euro alkaakin maistua paremmalta kuin kulutettu euro. Omakohtainen kokemus siitä, miten vaikeaa säästäminen ja varojen kerryttäminen kuitenkin on, antaa pontta jatkaa toimintaa, koska sillä kovalla työllä on jo saavutettu mitattavia tuloksia. Todennäköisesti et olisi valmis luopumaan sen työn hedelmistä kovin helpolla.
Tavoitteiden saavuttamiseen voi liittää erillisiäkin palkintoja. Joillekin ne antavat lisää motivaatiota ja kannustavat pysymään suunnitellussa budjetissa. Suosittelen kuitenkin miettimään palkinnot sellaisiksi, etteivät ne sanottavasti syö rahaa, koska sellaisella palkitsemisella aiheuttaa herkästi itselleen tarpeettoman kulutuskrapulan.
Helpot pois – mitkä asiat vievät rahaa, mutta eivät paranna elämänlaatua?
Valtaosalla meistä on arjessa kuluja, jotka eivät kuitenkaan tuota hintansa edestä kohentunutta elämänlaatua tai muuten positiivisia kokemuksia. Budjetointi on siitä kätevää, että sillä voi havaita hyvin näitä eurosyöppöjä: jos kaljaan ja sipseihin menee lähes sama rahamäärä kuin ruokaan, olisi ehkä vähintäänkin keskinkertainen mahdollisuus säästää herkuttelusta? Talvella huonelämpötilan säädöllä on iso vaikutus sähkölaskuun. Riittäisikö 20 astetta 21 sijaan vielä mukavasti? Joillekin riittää, toisille ei – kokeilemalla selviää. Voisitko kulkea enemmän polkupyörällä autoilun sijaan? Kaupan päälle tulee arkikuntoilua, ei huono asia sekään.
Voisiko suoratoistopalvelut, tai ainakin jonkin niistä, laittaa hetkeksi tauolle? Vakuutukset on hyvä kilpailuttaa ajoittain, tai ainakin voit tutkia kunkin vakuutuksesi omavastuuosuutta ja pohtia sen korottamista. Ruokakaupan kuitista voi tarkastella rauhassa kotona, vaikuttaako jokin ostos kohtuuttoman hintaiselta ja onko se todella hintansa arvoinen? Kotona siksi, että niiden tuttujen ostosten perässä kaupan kiertäminen menee monelta sellaisella autopilotilla, ettei siinä paljon aivoja rasiteta. Monelle tuotteelle löytyy edullisempi vaihtoehto, joiden avulla voi säästää kohtuullisesti.
Budjetti selville, tavoitteet kuntoon ja itselle helpot säästöt haltuun ensimmäisenä. Kokeilemalla viimeistään selviää, miten se oma budjetti toimii ja miten valveutuneita kulutuspäätöksiä kykenee ensimmäisellä kierroksella tekemään. Jollei kaikki onnistu heti ihan huippuhyvin, siitäkään ei pidä masentua. Pienet viilaukset suunnitelmaan ja tavoitteisiin auttavat eteenpäin ja kokemus on arvokasta myös säästämisessä. Kokeilemalla voit löytää itsellesi toimivan tavan soveltaa säästökeinoja.
Taloudenpitäjä
