Oman taloustilanteen kehittäminen alkaa nykytilan tunnistamisesta. Sen jälkeen jollain keinolla on kyettävä rakentamaan kuukausittain ylijäämäinen talous: rahaa kuluu vähemmän, kuin sitä tulee. Silloin jää jotain sijoitettavaa ja on ajankohtaista laatia sijoitussuunnitelma.
Nykytilan tarkastelu
Nykytilan tarkastelussa katsotaan läpi tulot (palkkatulo, muut ansiotulot, pääomatulot, tuet, yms.) sekä menot. Menot on hyvä katsoa useamman kuukauden ajalta keskiarvolla, jolloin saa luotettavamman tuloksen. Mobiilipankit esimerkiksi tarjoavat usein hyviä työkaluja tai raportteja kulutuksesta, joita kannattaa hyödyntää. Lisäksi esim. S-mafian sovelluksesta näkee tuoteryhmittäin ostot, mikä voi olla hyödyksi. Yksi hyvä vaihtoehto on pitää muutaman kuukauden ajan itse kirjaa kuluista, se on ehkä jopa havainnollistavampi ja siinä mielessä parempi menetelmä. Lisäksi on hyvä olla jonkinlainen menoarvio satunnaisemmista kuluista (kuten terveydenhuoltokulut, vakuutukset, autonhuolto), jonka voi lisätä laskelmaan.
Jos tulos oli keskimäärin pakkasella, pitää keksiä keinoja joko tulojen kasvattamiseen ja/tai menojen karsimiseen. Se, kumpi on helpommin toteutettavissa, riippuu ihan yksilöllisestä tilanteesta. On tietenkin myös totta, että menoja on mahdollista karsia vain tiettyyn pisteeseen saakka. Omasta mielestäni tulojen kasvattaminen on menoleikkauksia antoisampaa ja mielekkäämpää, kunhan ei päästä elintasoinflaatiota syömään kasvaneita tulovirtoja. Muuten pysytään samassa lähtöpisteessä, ja sehän ei ollut tarkoitus. Mahdollisuuksia on kuitenkin vaikka kuinka, siinä ei pidä huijata itseään eikä päästää itseään liian helpolla.
Menojen hallinta
Menojen rehellinen tarkastelu on hyvä alku:
- Ovatko ne suoratoistopalvelut välttämättömiä?
- Ostinko useasti viikossa herkkuja tai alkoholia, menikö hyvin talteen?
- Riittäisikö ihan hyvin edullisempikin puhelin ja liittymä?
- Milloin viimeksi tarkastelin vakuutukset, voisiko omavastuuosuuksia kasvattaa tai pitäisikö vakuutukset kilpailuttaa kokonaan?
Nämä vain muutamana esimerkkinä perkaukseen ylijäämäisen talouden saavuttamiseksi. Isompia asioita on sitten esimerkiksi se, jos on tullut otettua hieman yläkanttiin vaikkapa asuntolaina. Senkin voi tietysti yrittää neuvotella uusiksi, joko pidemmälle maksuajalle tai marginaalia tarkistamalla. Yllättävän usein lainojakin saa matkan varrella neuvoteltua suotuisammiksi, jos vain osaa perustella pankille asiansa hyvin, faktoihin nojaten.
Milloin viimeksi pyysit palkankorotusta?
Tulojen kehittäminen
Tulopuolta voi parantaa myös. Milloin viimeksi pyysit palkankorotusta? Olisiko osaamisesi tai tehokkuutesi kehittynyt siten, että olet nykyään työnantajalle arvokkaampi työntekijä ja ansaitsisit paremman korvauksen?
Lisäksi on useita muita tulonlähteitä, jotka eivät liity varsinaiseen palkkatyöhön. Pientä lisätuloa voi järjestää hyvinkin yksinkertaisesti: tee talvisin lumitöitä, leikkaa kesäisin nurmikkoja. Oletko näppärä työkalujen kanssa? Mikset avaisi pientä pyörähuoltoa tai tarjoaisi renkaanvaihtopalvelua kotikylällä? Ihan tavallisille lähipalveluille löytyy tilaajia ja mainostaminenkin hoituu vaikka Facebookin paikallisryhmissä. Ei aina tarvitse keksiä uutta Applea tai Teslaa.
Joissain tapauksissa voit myydä osaamistasi konsulttina, joko yrittäjänä tai erilaisten palveluntarjoajien kautta. Tästä minulla on kokemusta ja homma toimi oikein sujuvasti globaalin toimijan välityksellä. Tuntipalkat ovat helposti useita satoja euroja, jos on kysyttyä osaamista. Voit myös kirjoittaa arvosteluja korvausta vastaan tai suorittaa ”mystery shoppingia”, josta maksetaan palkkioita. Tässä vain otos vaihtoehdoista, niitä kyllä riittää. Monessa vaihtoehdossa hyvää on se, että niitä on helppo kokeilla, eivätkä ne vaadi pidempää sitoutumista.
Yhteenveto
Tarkastele siis menosi rehellisesti ja arvioi, mitkä asiat eivät paranna elämänlaatuasi hintansa vertaa, jolloin niistä voi helposti säästää. Arvioi tulojen parantamisen mahdollisuudet ja vaihtoehdot. Palkankorotus on siinä mielessä hyvä, ettei asia vaadi lisää työtunteja, kuten useat muista vaihtoehdoista. Kysyminen ei maksa mitään, muista perustella näkemyksesi.
Näillä komponenteilla lähes kuka tahansa pystyy järjestämään kuukausittaisen kassavirtansa plussalle. Se on ensimmäinen vaihe tasapainoisen talouden rakentamisessa ja mahdollistaa tulevan kehityksen.
Taloudenpitäjä
